TreEsse dispone di risorse con competenze informatiche e funzionali in ambito finanziario maturate in anni di attività tramite la fornitura di risorse tecniche ai team di sviluppo software presso banche di primaria importanza.
Le competenze delle risorse disponibili spaziano da figure di capoprogetto, di analista funzionale, sviluppatore software applicativo, collaudatori applicazioni, manutentori software sia per attività di manutenzione conservativa che evolutiva, sistemisti per la gestione dell’infrastruttura informatica della banca.
Applicazione Software di Gestione dell’area di Vendita di Mutui, Leasing, Prestiti, Prodotti Finanziari
Di seguito sono descritte le principali caratteristiche dell’applicazione sviluppata per la gestione delle attività di vendita di Mutui, Leasing, Credito al Consumo e Prestiti Personali (Prodotto Finanziario):
Aspetto Organizzativo
La gestione di un prodotto finanziario è principalmente organizzato in due aree principali: La Vendita e la Postvendita del Prodotto Finanziario. La prima si occupa degli aspetti inerenti le attività che portano alla commercializzazione e stipula del contratto del bene finanziario, mentre la seconda si occupa della gestione contabile nel tempo dei flussi di cassa di pagamento del debito. Esistono poi aspetti ausiliari che la società finanziaria deve rispettare in base a normative bancarie e leggi vigenti. L’applicazione sviluppata fa riferimento alla Vendita del Prodotto Finanziario e rimanda ad articoli specifici per gli altri due aspetti citati.
In azienda sono normalmente presenti ruoli funzionali con responsabilità specifiche che intervengono durante la fase di istruttoria ed erogazione del finanziamento che valutano da un punto di vista economico il finanziamento richiesto, l’aspetto legale di vendita o il più semplice aspetto operativo quale ad esempio il caricamento dei dati della pratica.
Profili e ruoli interagiscono tra loro secondo uno schema funzionale normalmente gestito tramite un processo aziendale.
Le principali fasi di vendita di un prodotto finanziario riguardano:
- Gestione della richiesta di erogazione del Prodotto Finanziario
- Caricamento dei dati riferiti alle anagrafiche dell’interessato e i riferimenti economici di quanto richiesto
- Gestione delle perizie del bene oggetto del finanziamento
- Approvazione della pratica di finanziamento
- Approvazione della richiesta di finanziamento
- Produzione dei documenti di stipula ed erogazione del finanziamento
Aspetti funzionali a corredo completano l’applicazione e principalmente riguardano la creazione delle caratteristiche tecniche e commerciali del Prodotto Finanziario venduto; come ad esempio i tassi, i requisiti che il cliente deve avere necessari per poter richiedere il finanziamento, periodi di validità del prodotto ed eventuali promozioni, criteri di valutazione del finanziamento, acquisizione e stampa dei documenti, gestione delle garanzie.
Ruoli e profili vengono assegnati al personale che interviene alle attività di vendita del Prodotto Finanziario.
Statistiche, report e pannelli sinottici completano la visibilità di andamento dell’area di vendita.
Principali funzionalità dell’applicazione
I componenti funzionali, normalmente presenti nell’infrastruttura informatica riguardano:
- I programmi di caricamento dell’anagrafica del Cliente con l’eventuale presenza di garanti
- I programmi di caricamento della richiesta di finanziamento oggetto dell’operazione (es: importi, durata, ecc)
- I programmi di caricamento di eventuali altri impegni /esposizioni finanziarie in essere e contratti dal Cliente
- Il caricamento del bene oggetto del finanziamento (es: immobile per mutuo o leasing, auto per leasing autovettura)
- I programmi di caricamento delle garanzie
- I programmi di acquisizione dei documenti del Cliente
- I programmi di collegamento con le Centrali Rischi per la valutazione del finanziamento da concedere
- I programmi di valutazione del finanziamento richiesto e di calcolo dell’indice sintetico di costo (ISC, TAEG)
- Stampa dei documenti contrattuali tra cui Informative Precontrattuali, Piani di ammortamento, Invii Cliente e Documenti di Stipula
- Utility di configurazione dell’applicazione (es: Programmi di caricamento dei Prodotti Tecnici e Commerciali, Tassi, configurazione dei prodotti finanziari, Modelli dei documenti da riprodurre, profili e autorizzazioni degli utenti)
- Programmi di reportistica statistica
- Integrazione con eventuali programmi di gestione della rete commerciale di vendita e di gestione Postvendita del finanziamento.
ARCHITETTURA INFORMATICA
Architettura informatica
Per quanto riguarda l’infrastruttura informatica di supporto all’applicazione normalmente viene realizzata in ottica Web in modo che sia fruibile anche ad operatori sia interni che esterni alla società mediante connessione intranet / internet.
A volte le attività di caricamento delle anagrafiche della pratica del cliente e la richiesta di finanziamento possono essere inserite anche da agenti commerciali e promotori di vendita o addirittura direttamente dal Cliente ove previsto.
Per agevolare il processo di vendita vengono implementati sistemi automatici di invio documenti e informazioni di avanzamento istruttoria della pratica tramite email o SMS
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